É muito provável que, ao longo da sua vida, seja no âmbito pessoal ou profissional, você precise contratar algum tipo de seguro — possivelmente, mais de um, inclusive. Afinal, além de serem muito importantes para a proteção do seu patrimônio, algumas modalidades são obrigatórias. De qualquer modo, sempre surge aquela dúvida: qual seguradora pode me oferecer o melhor produto? Qual companhia de seguros pode melhor me atender?
Na verdade, não existe uma resposta única para essa pergunta, já que há muitas opções no mercado e uma série de fatores que precisam ser avaliados. O primeiro deles é, sem dúvida, a verificação do cadastro na companhia na Superintendência de Seguros Privados (Susep).
O órgão regulador tem o objetivo de proteger o consumidor e o mercado de seguros no país e no site é possível consultar as empresas autorizadas utilizando filtros, como tipo de serviço ou estado.
Depois de garantir que a seguradora é autorizada, é preciso analisar se o seguro oferecido atende às suas necessidades e possibilidades. Como o número de companhias atuando no mercado é realmente muito grande, o intuito deste artigo é tratar sobre as principais companhias para auxiliar na sua busca. Acompanhe!
Guia rápido
Seguradora: o que é?
Trata-se da empresa autorizada pela Susep a comercializar serviços de seguros. Nesse sentido, a sociedade seguradora emite a apólice e assume os riscos da garantia contratada, mediante o recebimento do pagamento por parte do segurado.
Hoje, é importante notar que existem cooperativas e associações afirmando oferecer algumas modalidades de “seguro”, como de proteção ao automóvel. No entanto, essas instituições não são consideradas seguradoras e a sua atuação não é legalizada, de acordo com a Susep.
Portanto, para não cair em armadilhas e evitar dores de cabeça, ao contratar uma apólice, tenha sempre preferência por companhias reconhecidas no mercado e formalizadas para oferecer esse tipo de produto.
Seguradora e corretor de seguros: qual é a diferença?
É muito comum confundir a atuação de uma seguradora com a de um corretor ou de uma empresa corretora de seguros. Contudo, são atores diferentes, que desempenham papéis distintos, por isso é fundamental compreender essa diferença.
Enquanto a seguradora é a companhia que oferece a proteção dos bens, conforme a necessidade do cliente, a corretora é uma especialista na área, que atua como intermediária nessa relação. Mas a atuação das corretoras também é regularizada pela Susep e é por meio delas que o interessado realiza a contratação do serviço da seguradora.
Logo, a principal função do corretor de seguros é assessorar o segurado no processo de contratação da apólice. Sendo assim, diante das necessidades apresentadas, ele busca o seguro e as coberturas mais adequadas para cada caso. Além disso, a corretora também faz a análise dos riscos e, depois da contratação, representa oficialmente o cliente perante a seguradora contratada.
Companhias de seguros: qual é o seu papel e suas responsabilidades?
A seguradora, por sua vez, é a empresa emissora da apólice, aquela que assume os riscos descritos no contrato de seguro, ou seja, é quem, de fato, pagará a indenização, em caso de sinistro previsto pela cobertura contratada.
Sendo assim, cabe à companhia se seguros garantir que o segurado receberá o valor acordado na apólice no prazo determinado pela Susep, depois de cumprir, é claro, os procedimentos legais necessários para a comprovação e a avaliação do sinistro.
Quais os tipos de apólice oferecidos pelas companhias de seguros?
Uma seguradora pode atuar em diferentes frentes, oferecendo vários tipos de seguros ou ser mais especializada em uma ou outra modalidade. Dessa forma, essas empresas podem oferecer seguros pessoais, seguros empresariais e seguros profissionais, além de seguros de responsabilidade civil.
Entre os tantos seguros oferecidos no mercado, estão o seguro residencial, seguro de vida para funcionários, o seguro para automóvel, o seguro para transporte de cargas, o seguro garantia, o seguro cyber etc.
Companhias de seguros: quais as principais do mercado brasileiro?
Além de verificar se a companhia de seguros é autorizada pela Susep a atuar no ramo, é importante pesquisar sobre a reputação da companhia, conferindo a avaliação de clientes, por exemplo.
Além disso, algumas instituições lançam periodicamente rankings de seguradoras com base em diferentes critérios. Assim, se você pesquisar, pode encontrar, por exemplo, a lista do Sindicato de Empresários e Profissionais Autônomos da Corretagem e da Distribuição (Sincor-SP) ou da Associação Brasileira da Indústria, Comércio e Serviço pela Excelência da Reparação Automotiva (ABRAESA), que podem ajudar a guiar a sua busca.
Ademais, a própria Susep também divulga informações e estatísticas sobre o mercado de seguros que podem ser úteis nesse sentido.
Agora, vamos falar sobre as principais companhias de seguros, ou seja, aquelas mais buscadas pelos consumidores. Confira!
Porto Seguro
Seguradora brasileira fundada em 1945, a Porto Seguro é reconhecida como uma das maiores companhias do país, sobretudo pela sua atuação nos segmentos de auto e residência.
Entretanto, ela trabalha também em outros ramos patrimoniais e de pessoas, oferecendo um total de mais de 50 produtos e serviços. Atualmente, a Porto Seguro atua por meio de 27 empresas que fazem parte do grupo e tem mais de 10 milhões de clientes em todo o Brasil.
No segundo trimestre de 2021, a Porto Seguro apresentou um aumento de 17% nas suas receitas em relação ao mesmo período do ano passado e de 2,2% em relação ao primeiro trimestre deste ano, com uma receita de R$ 4,95 bilhões.
Suhai Seguradora
A Suhai Seguradora nasceu do grupo Suhai, uma empresa do segmento de segurança pessoal com mais de 26 anos de mercado, e é especializada em seguros de motos, carros e caminhões. O objetivo da seguradora é oferecer opções de apólices mais em conta para diferentes veículos e aumentar o número de brasileiros segurados nesse quesito.
Para tanto, a empresa tem, constantemente, buscado expandir a sua oferta de produtos. Recentemente, ela lançou a cobertura para terceiros nas apólices de motocicletas e carros de São Paulo, que até o início do próximo ano passará a valer para todo o Brasil.
Caixa Seguradora
Resultado de uma união entre duas instituições públicas — a CNP Assurances, líder do mercado francês em seguros de pessoas e atuante há mais de 150 anos, e a Caixa Econômica Federal — a Caixa Seguradora foi fundada em 1967.
A companhia tem como premissa entender a necessidade de cada cliente para simplificar o acesso aos produtos e cuidar dos brasileiros. Nesse sentido, ela oferece seguros pessoais — de vida, auto, residencial e habitacional — e seguros empresariais — como o Seguro Fácil Empresarial Empreendedor para microempreendedores individuais.
AXA Seguros
A AXA Seguros faz parte de um dos maiores grupos seguradores do mundo, que atua em 54 países e tem mais de 165 mil colaboradores e mais de 100 milhões de clientes pessoais e empresariais em todo o globo.
A companhia oferece vários tipos de seguros. Entre eles, seguros de transportes, de riscos patrimoniais, de riscos de engenharia e responsabilidade civil para empresas, além de residencial, de viagem, vida e acidentes pessoais para pessoas.
Metlife
A Metlife também é uma empresa internacional que tem mais de 150 anos de história e presença em mais de 40 países. No Brasil, atua há mais de 20 anos, oferecendo seguros pessoais e empresariais com foco em pequenas e médias empresas e também em grandes corporações.
SulAmérica
Trata-se de uma companhia de seguros de mais de 125 anos de existência que se dedica a entregar saúde integral para mais de 7 milhões de clientes por meio de produtos e serviços de saúde, odonto, vida, previdência e investimentos.
De acordo com a companhia, ela é o maior grupo independente do Brasil. Em 2020, a receita total da empresa foi de cerca de R $20 bilhões e o lucro líquido foi de R$ 797,2 milhões.
Tokio Marine
A Tokio Marine tem origem japonesa, mas está sediada no Brasil há mais de 60 anos. É, atualmente, uma das dez maiores companhias de seguros do mercado brasileiro.
No seu amplo portfólio, o grupo trabalha com seguros para pessoas — residencial, aluguel, automóvel, de vida etc. — e produtos voltados para empresas — transportes, riscos digitais, garantia, responsabilidade civil, patrimoniais e outros.
No primeiro semestre de 2021, a seguradora registrou um crescimento de 14,8% em relação ao mesmo período do ano passado, totalizando R$ 3,54 bilhões em prêmios emitidos.
Liberty Seguros
Criada a partir a incorporação da Companhia Paulista de Seguros Marítimos e Terrestres, existente desde 1906, pelo Grupo Liberty Mutual, um dos maiores grupos seguradores do mundo, a Liberty Seguros é uma das companhias de seguros de destaque do mercado brasileiro.
A sua oferta de apólices também é bastante ampla, incluindo seguros de automóvel, residência e de vida, além de produtos empresariais com coberturas para diferentes tipos e portes de negócios. A companhia é uma das que busca se adaptar aos novos tempos e tem canais digitais para agilizar e simplificar o atendimento, além de aceitar pagamentos via Pix.
MAPFRE
No Brasil desde 1992, a MAPFRE é uma empresa global especialista em prestação de serviços nos mercados segurador, financeiro, de saúde e assistência. Em relação aos seguros, a seguradora oferece proteção para diferentes necessidades nos segmentos de automóvel, grandes riscos, residencial, massificados e rural.
Em 2021, a companhia fechou o 1º semestre com um crescimento de 15% em prêmios em relação ao mesmo período de 2020, totalizando R$ 10,3 bilhões.
Azul Seguros
A Azul Seguros é uma empresa que faz parte do grupo Porto Seguro, mas que opera somente no ramo automotivo, no qual oferece diferentes opções para seus clientes.
O seu objetivo é atender as diversas necessidades do público, por isso tem o seguro auto leve, por exemplo, com coberturas mais enxutas do que o normal em um seguro de automóvel.
Allianz Seguros
O grupo Allianz, criado em 1890 na Alemanha, hoje tem mais de 85 milhões de clientes em mais de 70 países espalhados pelo globo. No Brasil, a seguradora é uma evolução da Brasil Seguros, fundação da Companhia de Seguros Terrestres e Marítimos do Brasil, que depois se tornou AGF e, em 1998, foi comprada pelo grupo Allianz.
Aqui, a companhia atua principalmente com seguros de empresas, pessoas e produção rural. Entre as apólices oferecidas, estão seguros empresariais, de frota, garantia, de vida, de automóvel e residência.
No 1º trimestre de 2021, a Allianz teve 44,8% de aumento do seu lucro operacional, o melhor resultado de primeiro trimestre em uma década.
HDI Seguros
A HDI surgiu em 1903, na Alemanha, tornando-se rapidamente um dos três maiores grupos seguradores alemães. A empresa chegou ao Brasil em 1980, onde criou mais de 60 filiais e escritórios em várias cidades do país.
Atualmente, o principal produto da seguradora é o HDI Auto Perfil, uma apólice para automóveis com coberturas especiais, que consideram a rotina e os hábitos de utilização do veículo. Além dos seguros para veículos, a HDI também oferece seguro para residência e empresariais — frota, condomínio, transporte etc.
Bradesco Seguros
A Bradesco Seguros é uma das líderes do mercado no Brasil e na América Latina, atuando em diversos segmentos, com uma ampla lista de soluções para Pessoa Física e Jurídica. Assim, a seguradora oferece seguro auto, de vida, residencial, viagem, patrimonial, fiança e muitos outros.
No segundo trimestre de 2021, o grupo registrou uma expansão de 20,7% no faturamento e de 11,2% no semestre consolidado.
Como contratar um seguro?
Como já mencionamos, para contratar um seguro de qualquer modalidade, você precisa, em primeiro lugar, contar com um corretor. Por meio de uma corretora de seguros digital, hoje, é possível fazer tudo online, de forma simples, rápida e sem sair de casa.
Assim, para solicitar uma cotação, basta entrar no site da corretora e preencher um formulário com algumas informações relevantes para o tipo de apólice que deseja contratar. Se for um seguro para o seu carro, por exemplo, terá que disponibilizar os dados do veículo, do proprietário e do motorista.
Após uma breve análise das informações, a corretora fará uma busca personalizada de acordo com as suas necessidades e, em seguida, enviará os planos e valores mais adequados para o seu perfil. Além disso, o corretor ajudará a tirar possíveis dúvidas e a orientar na escolha pelo produto que vale mais a pena para você. Depois que a proposta estiver aprovada, ele segue com os trâmites para a contratação do seguro junto à seguradora.
