Publicado em 17/02/ 2022

Seguro de carga valor: Entenda como funciona o valor do seguro e aprenda a fazer cotação online

Seguro de carga valor: Você sabe como o valor do seguro de carga é definido em uma cotação? Na hora de contratar o seguro de carga com uma corretora, existem informações exigidas que impactam no prêmio de seguro a ser pago.

Se você ainda é iniciante, isso pode parecer complicado. No entanto, a proposta deste conteúdo é ajudar a simplificar esse assunto ao máximo para você fazer os melhores negócios na cotação do seguro de carga.

Nós vamos mostrar os fatores utilizados para definir o custo do seguro e vamos te presentear com um passo a passo completo que explica como fazer a cotação do seguro dentro de uma plataforma.

Não vai perder, certo? Continue acompanhando. Boa leitura!

O que é um seguro de carga?

Vamos lá, começando pelo básico.

Esta modalidade de seguro garante que, durante atividades de transporte de cargas, bens e mercadorias se mantenham resguardados de certos riscos. Os riscos mais comuns envolvem perdas relacionadas a furtos, roubos, avarias e acidentes.

Você já viu por aí alguma notícia de furto ou roubo de cargas, certo? Nessa situação, se a carga não possuía nenhum tipo de cobertura, o transportador sofreu danos financeiros terríveis para cobrir o valor da perda.

Mas, caso a mercadoria transportada tinha o seguro, isso significa que a seguradora assumiu os riscos envolvidos no transporte e pagou o valor indenizatório ao segurado.

Existem modalidades de seguro de transporte obrigatórios e facultativos, para transportadores e embarcadores. Mais adiante, eu pretendo mostrar para você os tipos de seguros existentes.

Mas, antes disso, entenda os fatores que são considerados no cálculo do seguro de transporte de cargas.

Como calcular o valor do seguro de carga?

Durante o processo de cotação do seguro de carga valor, a corretora de seguros atua como intermediária entre as outras partes – segurado e seguradora de transportes.

No entanto, o papel de avaliar os dados do segurado e de sua operação é da seguradora. Nessa avaliação dos riscos, ela consegue definir um valor de seguro de carga que seja justo ao segurado e que ao mesmo tempo, é claro, não possa prejudicá-la também.

A seguir, confira alguns critérios levados em conta na hora de definir o valor do seguro de carga.

#1- Modalidade da carga transportada

O tipo da carga transportada é um dos fatores que mais influenciam no custo do prêmio de seguro de carga. Como você pode imaginar, cargas de alto custo como joias, por exemplo, representam um risco maior para a seguradora de transportes.

A companhia de seguros, por sua vez, repassa o tamanho desse risco no valor a ser pago mensalmente pelo segurado.

#2- Tipo da região

Existem regiões de maior e menor circulação, portanto, os locais pelos quais bens ou mercadorias são transportados influenciam no valor do seguro de carga.

#3- Custo médio do frete

É preciso informar o valor médio que costuma ser cobrado pelo frete.

#4- Condições da apólice

O seguro de carga possui coberturas básicas, então, se o segurado quiser estender as condições para cobrir ainda mais riscos, o custo do seguro de carga será maior.

#5- Tipo de veículo

Ao fazer a cotação de seguro de carga valor, é preciso especificar se o veículo é agregado, frota própria etc.

#6- Antecedentes de sinistro

O histórico de um sinistro é um outro fator muito relevante na hora de a seguradora compreender o tamanho do risco a ser assumido e definir o valor do seguro de carga.

Cotação de seguro de carga: Passo a passo para fazer com nossa parceira, Mutuus

Nós sempre nos preocupamos em fazer com que você, transportador ou embarcador, consiga otimizar todos os seus processos, fazer mais dinheiro e economizar.

Pensando nisso, já faz um bom tempo que recomendamos a nossa parceira, a Mutuus Seguros. Ela é uma corretora de seguros digital, especialista em seguros de carga.

Contratar com a Mutuus é fácil, porque a corretora possui uma plataforma de cotação inteligente, integrada com as principais seguradoras de transporte de cargas do país.

Continue acompanhando e confira todas as etapas da cotação do seguro de carga valor no sistema!

ETAPA #1 – Acesse o site da Mutuus

Seguro de carga valor: Cotação com a Mutuus

Antes de tudo, acesse este link para entrar na página de cotação da Mutuus.

ETAPA #2 – Escolha o tipo de embarque

Seguro de carga valor: Tipo de embarque

Depois, vai abrir uma tela com duas opções para você escolher:

  • Embarque único;
  • Apólice mensal.

Selecione a segunda opção, “Apólice mensal”.

Nosso tutorial é específico para esse tipo de contratação (que, inclusive, sai bem mais em conta para o seu bolso!)

ETAPA #3 – Informe os seus dados

Seguro de carga valor: Seus dados

Você vai precisar fornecer os seguintes dados para continuar cotando o seguro de carga valor:

  • Nome;
  • E-mail para contato;
  • Telefone celular;
  • CNPJ.

Quando já tiver preenchido tudo, clique em “INFORMAR DADOS”.

ETAPA #4 – Informe os dados gerais

Seguro de carga valor: Dados gerais

Esta etapa serve para você preencher informações que explicam como funciona o transporte de mercadorias da sua empresa.

Depois de preencher, clique em “SELECIONAR COBERTURAS” e continue cotando o seguro de carga valor.

ETAPA #5 – Escolha as coberturas

Seguro de carga valor: Escolha as coberturas

Ao escolher as coberturas do seu seguro de carga, esteja ciente das suas necessidades e possibilidades. Quanto mais transparente você for em relação a isso, mais fiel o valor da cotação de seguro de carga vai ser para a sua operação.

A cobertura “Acidente” é básica, portanto, obrigatória.

Assim que você tiver selecionado todas as coberturas desejadas, clique em “SELECIONAR ROTAS”.

ETAPA #6 – Informe as rotas percorridas

Seguro de carga valor: Rotas percorridas

Aqui nesta etapa, são informadas as rotas e frequências percorridas em seus transportes de mercadorias.

Depois que os dados sobre rotas e frequências tiverem sido inseridos, clique em “INFORMAR MERCADORIAS” para seguir cotando o valor do seguro de carga.

ETAPA #7 – Informe os dados da mercadoria

Seguro de carga valor: Dados da mercadoria

Aqui você precisa informar as principais cargas que serão transportadas.

  • Categoria;
  • Subcategoria;
  • Produto;
  • Frequência;
  • Valor médio embarcado.

O que seria a subcategoria? Imagine a categoria de Combustíveis, óleos e lubrificantes. Se o transporte for de Óleos, por exemplo, ele deverá ser selecionado como uma subcategoria.

Depois que as informações forem preenchidas, clique em “SOLICITAR COTAÇÕES”.

ETAPA #8 – Veja as cotações

Seguro de carga valor: Veja as cotações

Nesta etapa, vão aparecer para você o limite máximo de garantia e uma indicação de seguradora para a contratação do seguro de carga.

Depois disso, você pode aguardar que um dos nossos especialistas entre em contato ou seguir o preenchimento da cotação.

É válido destacar que, quanto mais você informar sobre a sua operação, menor fica o custo do seguro de carga valor!

ETAPA #9 – Informe os dados operacionais

Seguro de carga valor: Dados operacionais

Lembra que falamos, lá atrás, sobre dados que informam sobre a sua frota? Então, nesta etapa, você precisa selecionar se ela está organizada por frota própria, agregada ou autônomos.

Depois que esses dados, os de logística, as documentações e demais forem preenchidos, clique em “INFORMAR HISTÓRICO” para continuar cotando.

ETAPA #10 – Informe o histórico da empresa

Seguro de carga valor: Histórico da empresa

Chegou a hora de você contar se houve antecedentes de sinistro na sua companhia nos últimos 24 meses e se já teve algum seguro anterior. Você também pode compartilhar informações adicionais, se quiser.

Depois de preencher/selecionar os campos, clique em “INFORMAR SEGURADO”.

ETAPA #11 – Informe os dados do segurado

Seguro de carga valor: Dados do segurado

Nesta etapa, você precisa informar os dados da sua empresa. Preencha informações como CNPJ (se não tiver inserido antes) e endereço.

Depois de concluir o preenchimento, basta clicar em “FINALIZAR”.

ETAPA #12 – Final da cotação

Seguro de carga valor: final da cotação

No final da cotação de seguro de carga valor, o time de especialistas da Mutuus Seguros já vai ter recebido suas informações.

Se você quiser puxar assunto com algum deles, na tela vão aparecer os contatos via e-mail e WhatsApp.

Quais os tipos de seguro de carga?

Existem dois tipos de seguros de carga: para embarcadores e transportadores. E, para cada um dessas figuras do serviço de transporte, existem modalidades diferentes.

Embarcador

O embarcador é a figura que costuma ser o dono da carga.

Transportador

O transportador é a companhia de transportes que desloca as mercadorias ao seu destino final.

Seguro de carga valor: Qual a melhor seguradora?

Não vamos te prometer uma única melhor seguradora de carga, mas AS PRINCIPAIS, de acordo com o prêmio emitido do ano de 2021.

Extraímos essa informação no site da SUSEP, com base em todas as modalidades de seguro mencionadas no tópico anterior. Então, confira agora o TOP 5!

  1. Sompo Seguros;
  2. Tokio Marine Seguradora;
  3. Allianz Seguros;
  4. Chubb Seguros;
  5. Seguros SURA.

Seguro de carga valor: Como contratar o seguro transporte?

Depois do tutorial completo sobre cotação de seguro de carga, não é difícil aconselhar: faça sua cotação com a Mutuus hoje mesmo!

A Mutuus é uma corretora de seguros parceira do Frete com Lucro há alguns anos. Nós acreditamos em sua proposta inovadora de trazer uma plataforma de cotação completa, simples e integrada com as grandes seguradoras.

Aliás, a maioria das grandes companhias de seguros do mercado são parceiras da Mutuus! Não perca tempo e cote o seguro de carga valor agora.

Guilherme Bitencourt

Guilherme Bitencourt

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